お客様事例 Vol.116

S・Kさん 40代女性 神奈川県在住 建築業勤務

現状の資産運用

  • 401K(確定拠出年金)毎月2万円

今回は、老後生活資金準備と余剰資金活用対策として「変額プラン」と「固定金利プラン」に加入した事例をご紹介します。

お問い合わせ内容

積立投資と一括投資で元本保護型でオフショア投資を検討中です。

夫婦の老後資金の足しに運用したいと考えていますが少額でもオフショア投資は可能でしょうか。

【積立】予算は月4〜5万円程度 期間は15年

【一括】予算100万円 期間は15年

IFA紹介サービスの感想

まずは、オンライン面談でお願いしました。

投資に関しては初心者の私でしたが、野村さんから以下のご説明いただきとてもよく理解できました。

  • オフショア投資とは?
  • 積立投資と一括投資の違いについて
  • 積立投資の種類(変額プランと元本確保型プラン)
  • 一括投資(固定金利プラン、海外養老保険など)

積立投資に関しては15年お支払いして、その後は使うかどうかわからないので運用しつつ一部取り崩しができたら良いなと思いました。

一括投資に関しては、積立と満期時期を分けた方がいざという時の流動性が取りやすいのでは?と野村さんからアドバイスいただき、10年ぐらいは使わない資金をと考えていました。

年利3.6%固定金利にびっくりしましたが、10年後の試算をしたら「最初は100万円ぐらいと思っていたけど、これだけ増えるなら300万円ぐらいいけるかな」

と思い、主人とも相談した結果、「変額プラン15年」と「固定金利プラン(一括)10年」で契約したいと思い、認定IFAをご紹介いただき契約しました。

また、徳島に住んでいる母も定期預金だと増えないから私が固定金利プランについて話をしたら

「私もそれ興味ある!」

ということで野村さんを紹介しました。

オンライン面談後に分かったのですが、野村さんの自宅とうちがめちゃ近所でびっくりしましたw

近いとなんだか安心できたというのもあります。

今後とも引き続き宜しくお願いいたします。

IFAでの契約内容

I社 オフショア積立投資「変額プラン」USD200×15年

I社 オフショア投資「固定金利プラン」 USD28,000 一括 10年満期

担当アドバイザーのコメント

代表 海外投資アドバイザー 野村 元輝

まずは奥様とオンライン面談しました。

とても感じの良い方で各プランについてアドバイスするとすぐに理解していただけました。

  • 積立投資は毎月の余剰資金から投資する
  • 一括投資はまとまった余剰資金から投資する

というイメージが既にできていましたのと、ご主人様も大手企業に勤務されているので将来のライフプランがある程度固まっているのも強みですね。

  • 15年後も運用継続する可能性がある
  • 一部取り崩ししながらも運用したい

の2点の投資ニーズでしたので、「固定金利プラン」で保守的な運用と、積立投資は「変額プラン」で積極的に増やすため2プランを契約されました。

また、ご主人様もとても良い感じの方でこういった投資の話にしてもお二人で協力していこうという姿勢がとても好印象でした。

早速、お母様もご紹介いただきそちらについても進めていこうと思います。

 

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