海外個人年金保険の加入方法とメリット・デメリット（リスク）

海外の個人年金保険とは

海外の個人年金保険は固定金利タイプの場合、年2.5%程度の金利で契約できるため、まとまった資金がある方に人気があります。

海外の個人年金保険の例では、一括で1,000万円を払い込んだ場合、毎年の利息に対して複利で運用されるため日本と同じ利率であったとしても高い返戻率を得ることができます。

今となっては日本の個人年金保険では考えられない高い固定金利ですが世界ではごく一般的な商品内容です。また海外の保険商品は、香港のIFA経由で契約することができます。

海外の個人年金保険の特徴

1. 利回り例：固定金利2.5%以上、元本確保証10年150％
2. 保険料例：積立型で月200ドル～、一括型で月5,000ドル～
3. 相続対策：名義変更により妻子に相続ができます※上記は利率の推変更や年齢、加入条件により異なる場合があります。

海外の個人年金保険の種類

海外の個人年金保険には、６つのタイプがあり資金や払込回数、受取方法などによって適切な商品を選択することができます。

１．個人年金－元本確保型

元本確保型のため学資資金の準備など、資金ニーズが明確な用途に向いています。

２．個人年金－変額運用型

世界のファンドを組み入れることで高いリターンを目指すことができますが、リスクを分散するため長期積立が前提です。

３．個人年金－固定金利

余裕資金を固定金利で運用することができます。

４．個人年金－終身年金

一括投資した金額が10年後に元本の150％が保証されます。10年後からご年齢に応じた割合で一生涯年金として受け取れます。

５．個人年金－確定年金

10年、20年などの一定期間、年金が受取れ、この期間中に被保険者が亡くなった場合も年金は遺族に支払れます。

６．個人年金－即時年金

保険料を一括で支払った翌月からすぐに年金を毎月受け取れます。また相続対策やリスク分散としてドル建てで資金を分散することもできます。

海外生命保険の種類と特徴

日本人が契約できる生命保険は、終身保険と養老保険があります。医療保険はありません。
それぞれ一括払型（1年、5年、10年、15年）と積立型（10～25年間）の支払い方法があり、個人年金として満期後に毎月受け取れるものや、学資保険の代わりとして15年の積立てで140％の元本確保ができるものがあります。

海外保険の解約返戻金に対する税金

海外の保険でも日本と同様に「解約返戻金」に対して課税対象となります。

保険料を負担した人と解約返戻金を受け取った人が同一である場合、解約返戻金は所得税と住民税の課税対象となります。

（具体的な税務に関しては、税理士にお問い合わせください）

海外生命保険の加入方法

海外の生命保険を契約するには、香港のIFA（保険代理店兼運用会社）を通して契約する必要があります。当協会では香港の200社以上あるIFAの中から独自の基準で選定した認定IFAをご紹介させて頂いております。

ご紹介依頼いただければご相談者の保険加入目的・資金・期間から総合的に判断させて頂き最適なIFAをご紹介いたします。また加入を検討するための生命保険の試算表も取り寄せることができますので、お問い合わせください。

ご契約までの流れ

１．ご相談依頼

担当アドバイザーがご相談内容を基に適切な認定IFAをご紹介させて頂きます。

２． IFAのご紹介（試算表の取り寄せ）

IFAから保険プランの試算表を取り寄せます。

３．IFAへ契約書類と必要書類の郵送

契約書類、パスポートなど必要書類をご用意し、郵送で契約する事が可能です。