海外の変額保険とは

変額保険は日本の生命保険会社(ソニー生命やアクサ生命、プルデンシャル生命など)から販売されておりますが、海外の変額保険の魅力は運用リターンの高さにあります。
年利6%以上を目指せるのに加え、米ドルでの長期積立て投資が可能となるため、余剰資金をムリなく長期での資産形成・老後資金・退職金準備等の目的で活用されています。

オフショア変額保険加入の主な目的

個人の方

  • 個人年金準備
  • 老後資金準備
  • 月々の余剰資金の運用

経営者の方

  • 社員や経営者自身の退職金準備

投資の基本は将来必要な資金(ゴール)から逆算して積立額を決めることが重要です。
今後の支出と収入(年金、退職金など)から老後の生活に必要なお金を準備することができます。

オフショア変額保険のメリット

1.長期×積立×分散でのムリのない投資

オフショア積立投資では毎年6%以上のリターンを狙うことができます。
仮に年利9%で25年間運用できたなら償還時に元本を3倍に増やして受け取ることができます。

変額運用プラン

2.ポートフォリオとドル建ての分散投資

オフショア変額保険では投資の基本である2種類の分散投資を行うことができます。
一つ目はポートフォリオで変額保険商品によっては約200本のファンド(投資信託)からポートフォリオを組むことができ、自分で選ぶのが難しいという方はIFAという運用会社を通して運用を一任することができます。※実際にはほとんどの方が運用は一任されています。

 

二つ目は通貨の分散投資です。積立を日本円と相関関係にある米ドルで行えば通貨の分散投資にもなり、円安・円高どちらの局面でも資産を守ることが可能になります。

3.毎年貰えるボーナス

オフショア積立投資のメリットはプランと積立額によって毎年1%以上のボーナス(金利)を受け取ることができます。
月々の余剰資を積み立てることで年1%の金利が付くので、オフショア変額保険を知った方は定期預金を解約しオフショア変額保険で資産運用される方が増えています。

4.クレジットカードでの積立

海外の生命保険会社なので銀行口座からの引き落としはできませんが、代わりにクレジットカード(VISA、Master、AMEX)での支払で積立てすることができます。
毎月引き落とされますので、運用をIFAに一任する方であれば特に何もする必要はありません。
また高額な積立て投資を行う方は海外旅行に活用されている方もいらっしゃいます。

5.オンライン口座で確認

運用成績はオンライン口座にログインすることでいつでも確認することができます。
IFAによっては、定期的に運用レポート(積立額、リターン額、リターン率、運用期間等)を郵送してきますのでオンライン口座で確認できない場合も安心です。

6.各種手続きのサポート

変額保険は20年~30年間で契約することになるため、ライフイベントや収入状況によっては契約途中で積立額の増額や減額、積立停止や積立額の途中引き出しを行うことがあります。
その場合、日本語対応できるIFAまたは当協会にサポートを依頼することができます。
その他、保険会社からの郵送やEメール送られてくるゆレポートや連絡等はすべて英文となりますが、記載内容を確認したい場合もサポートを受けることができます。

7.保険会社の信用度

海外の生命保険会社の財務力(信用度)として格付会社の評価を見ると、A-またはA+です。日本の保険会社であれば例えばソニー生命と比較し遜色ありませんので安心いだける会社信用レベルとなります。

海外生命保険R社:社歴140年以上  AMベスト社による財務力(FSR)A+
海外生命保険I社:社歴20年の保険会社 AMベスト社による財務力(FSR)A-
ソニー生命   :S&Pグローバル・レーティング A+

海外生命保険の加入方法

海外の生命保険を契約するには、香港のIFA(保険代理店兼運用会社)を通して契約する必要があります。当協会では香港の200社以上あるIFAの中から独自の基準で選定した認定IFAをご紹介させて頂いております。

ご紹介依頼いただければご相談者の保険加入目的・資金・期間から総合的に判断させて頂き最適なIFAをご紹介いたします。また加入を検討するための生命保険の試算表も取り寄せることができますので、お問い合わせください。

ご契約までの流れ

1.ご相談依頼

担当アドバイザーがご相談内容を基に適切な認定IFAをご紹介させて頂きます。

2. IFAのご紹介(試算表の取り寄せ)

IFAから保険プランの試算表を取り寄せます。

3.IFAへ契約書類と必要書類の郵送

契約書類、パスポートなど必要書類をご用意し、郵送で契約する事が可能です。

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オフショア投資の始め方

代表 海外投資アドバイザー 野村 元輝

オフショア投資や海外生命保険を契約するには、IFA(代理店)を通す必要があります。

当協会にご相談いただければ、ご要望(投資目的・投資資金・運用期間など)に応じ、オフショア投資の活用方法や具体的なアドバイスをさせていただき、当協会に登録のある「認定IFA」の中から、ご希望に沿った投資商品を扱う香港IFAを無料でご紹介させていただきます。

オフショア投資は中長期に渡り運用を委託することになるため信頼のおけるIFA選びが重要です。

まずは、ご希望の投資目的・投資資金・運用期間などをメールでご相談ください。

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