海外養老保険の加入方法と
メリット・デメリット（リスク）
海外養老保険の最大の特徴は「高い返戻率」と「契約者名義変更による相続機能」の両立です。128歳満期タイプなら16年で2倍、30年で5倍の返戻金も。親子3代で総額1億円を受け取る活用事例まで、仕組み・リスク・加入方法を解説します。
1. 海外の養老保険とは
海外養老保険の主な特徴として、「高利回り」と「契約者名義変更による相続機能」が挙げられます。128歳満期タイプでは、16年で2倍、22年で3倍、26年で4倍、30年で5倍の返戻金が得られるとされています。日本の商品では実現困難な返戻率ですが、国際市場では標準的な商品です。香港のIFA経由で契約できます。
いざという時の流動性と相続対策を両立させた老後資金対策として活用されています。契約者の名義を妻子や第三者へ変更できるため、世代を越えて資産を継承していける点が、日本の養老保険にはない大きな魅力です。
2. 海外養老保険（親子リレープラン）の4つの特徴
3. 海外養老保険（親子リレープラン）加入例
磯野家を例に、3代リレー契約の事例を見ていきます。波平さん（35歳）が300万円を2年払いで支払い、30年後の65〜85歳で毎年90万円（総額1,800万円）を引き出します。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 当初の保険料 | 300万円（2年払い） |
| 親子3代80年間の総受取額 | 1億200万円 |
| 波平さんが30年後に解約した場合の返戻率 | 542% |
| 契約可能期間 | 最大128歳まで・世代を限定せず継承可能 |
契約者が最大128歳まで契約でき、世代を限定せず継承できるため、わずか300万円の元手が世代を越えて1億円超の資産に育つ設計です。波平さんが30年後に解約した場合だけでも返戻率は542%に達します。
4. 海外生命保険の加入方法
海外養老保険への加入には、香港のIFA（保険代理店兼運用会社）を通じた契約が必須です。当協会は香港の200社以上のIFAから、独自基準で選定した認定IFAを紹介しています。相談者の「保険加入目的・資金・期間」から最適なIFAを推奨し、試算表の取り寄せも可能です。
5. ご契約までの流れ
オフショア投資・海外生命保険の契約にはIFA（代理店）を通す必要があります。当協会はご要望（投資目的・資金・運用期間等）に応じた「認定IFA」を無料でご紹介し、中長期運用における信頼できるパートナー選定をサポートします。
親子リレープランの試算、相続活用の相談まで。
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※紹介手数料は一切いただきません。当協会は金融商品の販売を行いません。