海外の養老保険とは

海外の生命保険会社の養老保険は日本と比較し、利回りが非常に高く、契約者名義が可能で「子供や孫に資産を継承」できることから法人・個人共に人気があります。

海外の養老保険の例では、一括で500万円を払い込んだ場合、20年で約200%、30年後には300%もの返戻率を得ることができます。

日本の養老保険では考えられない返戻率ですが世界ではごく一般的な商品内容です。また海外の保険商品は、香港のIFA経由で契約することができます。

海外養老保険シミュレーション

100万円×5年払い 30歳~50歳までの返戻金の推移

海外の養老保険(貯蓄型保険)の特徴

日本の養老保険と比較し3つのメリットがあります。

  1. 運用利回り:100歳まで契約でき300%以上の高い返戻金を得られます

  2. 元本確保 :5年目以降は元本割れがありません

  3. 相続対策 :契約者の名義変更により妻子・第3者にも相続ができます

    ※上記は利率の推変更や年齢、加入条件により異なる場合があります。

いざお金が必要な時には解約返戻金の10%~15%までは無料引き出しができるため流動性があります。また相続対策により妻子に名義変更することができます。老後資金として個人年金代わりに活用される方が多いです。

 

養老保険プラン例

30歳加入 利率:3.7% 保険料(一括払い) :USD 50,000

【年数】【解約返戻金】 【返戻率】
10年後    USD 67,337  134.6%
20年後   USD 99,802  199.6%
30年後 USD 150,002  300.0%
※1USD=113円換算

海外保険の解約返戻金に対する税金

海外の保険でも日本と同様に「解約返戻金」に対して課税対象となります。

保険料を負担した人と解約返戻金を受け取った人が同一である場合、解約返戻金は所得税と住民税の課税対象となります。

(具体的な税務に関しては、税理士にお問い合わせください)

海外生命保険の種類と特徴

日本人が契約できる生命保険は、終身保険と養老保険があります。医療保険はありません。
それぞれ一括払型(1年、5年、10年、15年)と積立型(10~25年間)の支払い方法があり、個人年金として満期後に毎月受け取れるものや、学資保険の代わりとして15年の積立てで140%の元本確保ができるものがあります。

No特徴終身保険養老保険個人年金:元本確保個人年金:変額運用個人年金:固定金利個人年金:終身年金個人年金:確定年金個人年金:即時年金
1支払タイプ一括・分割一括・分割積立型積立型一括型一括型一括型一括型
2支払方法一括~15年一括~15年15年~25年10年〜25年一括1年~15年1年~15年1年~15年
3死亡保障掛金の3倍~11倍 ※1掛け金の105%〜時価総額の101%時価総額の101%時価総額の101%掛金相当額掛金の約3倍掛金相当額
4返戻率/利率最高内部収益率 6.83%/年10年で150%前後満期時140%~160%目標年利5~10%固定利率3.5%10年後150%元本保証固定利率3.5%12年で150%
5最低保険料USD250/月25,000ドル月200ドル月200ドル1万ドル5,000ドル1万ドル5万ドル
6健康診断要 ※2不要不要不要不要不要不要不要
7海外渡航不要不要不要不要不要不要不要不要
8複数名義不可不可2名2名2名不可2名不可
9名義変更可能不可可能可能可能不可可能不可
10加入年齢18~75歳18~70歳18~55歳18~75歳18~80歳0~85歳21~50歳0歳〜
11契約期間128歳まで100歳まで20年25年5年終身20年終身

※1 ご年齢により異なります  ※2 保険金額により診査が必要

海外生命保険の加入方法

海外の生命保険を契約するには、香港のIFA(保険代理店兼運用会社)を通して契約する必要があります。当協会では香港の200社以上あるIFAの中から独自の基準で選定した認定IFAをご紹介させて頂いております。

ご紹介依頼いただければご相談者の保険加入目的・資金・期間から総合的に判断させて頂き最適なIFAをご紹介いたします。また加入を検討するための生命保険の試算表も取り寄せることができますので、お問い合わせください。

 

ご契約までの流れ

1.ご相談依頼

担当アドバイザーがご相談内容を基に適切な認定IFAをご紹介させて頂きます。

2. IFAのご紹介(試算表の取り寄せ)

IFAから保険プランの試算表を取り寄せます。

3.IFAへ契約書類と必要書類の郵送

契約書類、パスポートなど必要書類をご用意し、郵送で契約する事が可能です。

認定IFAのご紹介

当協会では認定IFAのご紹介を行っております。正規ライセンスを持つ信頼できるIFAをご相談者の方にあった投資ニーズからピックアップさせて頂きます。またはプライベートセミナーも毎月開催しておりますのでお気軽にご相談下さい。

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