国内生保を見直しオフショア投資と海外生命保険を契約された事例（30代女性 愛知県在住 M・Hさん 看護師）

今回はビジネスパートナーNさん主宰のセミナーに参加し、3件加入しているうち1件【ニッセイの個人年金保険】を解約してそのお金と貯蓄していた資金で海外養老保険とオフショア固定金利プラン、海外積立投資（変額プラン）に加入した事例です。

現状の資産運用

日本生命「個人年金保険」毎月1万円 二本

IFA紹介サービスの感想

2025年2月にNさんのオンラインサロンに入会しました。

それまで、お金について向き合ってこなかった自分がいまして、これを機に将来の資産形成をしっかりしていこうと考えるようになりました。

そんな中、2025年3月に海外養老保険の販売停止を聞き、急いて面談申し込みましたが、慌てすぎていたので一旦キャンセルしてじっくり考えようと思いました。

そして、8月にNさん主宰のオンラインセミナー（生徒さん向け）の話を聞き、それも受講しますがある程度方向性は決まっていましたので、その前にNさんと野村さんと３者面談のお申し込みをしました。

・預貯金が450万円ほど

・毎月のキャッシュフローとして10万円ほど残る

それらを野村さんにお伝えした時に、「一括投資と積立て投資の両方できますね！」と言われました。

また、加入しているニッセイの保険についても見てもらい、ほとんどが掛け捨てで更新型の定期保険でしたので、万が一時の葬儀代としての終身保険と終身がん保険で十分であとは公的保障でカバーできると言われて、誕生日も近かったのですぐに見直しをして切り替えました。

また、ニッセイの個人年金は３人姉妹でそれぞれ1万円ずつ加入していましたが、インフレに弱いのと円安で資産が目減りするリスクなど考えて、まずは自分の分だけ解約しました。

解約返戻金が120万円ほどありましたので、それと預貯金の一部を足して、海外養老保険とオフショア固定金利プランにしようと思いました。

前者は15年〜の長期運用、後者は5年満期で様子見て満期時使う予定がなければ延長していこうと思います。

毎月のキャッシュフローの一部を変額プランで運用し、こちらはやや攻めですが、上記２プランが割とコンサバな運用なので、それはそれでいいかなと思い、それぞれ認定IFAをご紹介いただき契約しました。

また、年末にボーナスが入るのと、下二人のニッセイの個人年金保険を解約して一括と積立投資をしようと思います。

その時はまた相談に乗ってください。