40代 医薬品製造会社勤務　老後生活資金と相続対策の目的で海外養老保険と海外終身保険を契約された事例

今回は、老後生活資金と相続対策を目的として海外養老保険（親子リレープラン）と海外終身保険（Index型）を契約された事例をご紹介します。

問い合わせ内容

はじめまして、Sと申します。

老後生活資金のことを考えて「海外の個人年金」と子供に名義変更できる「親子リレープラン」について興味があります。

面談はオンラインでお願いします。

IFA紹介サービスの感想

オンラインで面談できて、とても効率的でよかったです。

当初は老後生活資金ということで、海外積立投資（変額プラン、元本確保型プラン）を検討しておりましたが、

その後ネットで色々調べていくうちに海外終身保険（Index型）といずれ子供に資産継承できる親子リレープランも良いかなと感じてきました。

親子リレープランに関しては子供を被保険者にすると合計保険料：USD9,000（約100万円）を一括でお支払いし
7年目解約返戻金　：USD 9,012（損益分岐点）
19年後解約返戻金：USD 19,545（約209万円。返戻率217.1%）
24年後解約返戻金：USD 30,419（約325万円。返戻率338%）
※現行利率で推移した場合

28年後解約返戻金：USD 37,622（約402万円。返戻率418%）
現行利率で推移した場合ですが約40年後に約10倍の返戻率が期待できます。

海外終身保険（Index型）に関しても
死亡保険金額USD 100,000（約1,070万円）プラン 15年払い
年払い保険料：USD 1,495（2年目〜USD 1,370）約15万円
合計保険料：USD 20,675（約221万円）

20年後解約返戻金：USD 44,147（約472万円。返戻率213.5%）
65歳時解約返戻金：USD 62,696（約670万円。返戻率303.2％）
＊過去15年のNasdaqの平均リターンで推移した場合

とこちらも長期でリターンが期待でき、日本の保険とは比べ物にならないぐらい良いなと感じました。

実際に保険金を受け取る方法と、契約後の問い合わせ窓口はどこになるのかについてもきっちりお答えいただき、

聞きづらい質問でしたが、野村さんがいなくなって香港のIFAは日本人スタッフが数名常駐しているとのことで、それぞれの保険に関しても日本語でのサポートがあることにも安心しました。

今子供が2人いまして、まずは1人目に親子リレープランと

自分の死亡保障を上乗せしつつ、将来のリターンも期待できる海外終身保険（Index型）に申し込みをお願いし、認定IFAをご紹介いただき郵送で契約しました。

今後は2人目にも親子リレープランを申し込みしたいと思います。

IFAでの契約内容

F社　海外養老保険（無期限延長可能な親子リレープラン）USD9,000一括
B社　海外終身保険（Index型）死亡保障USD100,000 年払い保険料USD1,495×15年払い

担当アドバイザーのコメント

今回のSさんのように長期の運用リターンも期待したい場合には、海外積立投資でなくても海外終身保険（Index型）であれば、20年で200％〜のリターンも期待できますので、家庭がある方などは死亡保障も上乗せしつつ、運用できるので良いと思います。

また、親子リレープランは香港籍の生命保険ですが引き続き加入される方が多いですね。
子供の世代にはどんな日本になっているか分かりませんが、親としては少しでもお子さんに資産を残してあげられるし、いざとなれば自分の老後生活資金の上乗せとしても良いですしね。

今回も面談〜プラン開始まで全てオンラインで行いました。

面前はちょっと・・・という方は是非オンライン面談をお勧めします。

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