お客様事例 Vol.361
40代男性 U・Oさん
クエート移住後、USDで貯めた資金をそのまま追加投資
今回は、2024年に老後生活資金準備として海外養老保険に加入されたU・Oさんの事例です。
その後、クエートへ移住。
現地で受け取るUSD給与のうち、使わずに貯めていた資金を活用し、追加で海外養老保険に一括投資されました。
「USDで貯まり続ける環境」を、
「USDで増やす仕組み」に変えた事例です。
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■ 現在の資産運用
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S社 オフショア海外養老保険
USD3,000／年 × 5年払い
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■ 追加投資を検討したきっかけ
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Uさんよりご相談をいただきました。
・USD20,000〜25,000ほどのまとまった資金をどう活用すべきか
・既契約（S社）の残り3回分を前倒しで支払えるのか
結論から言うと、
✔ 既契約は全額前納可能
✔ 新たにUSD25,025.31を一括投資
という形で整理されました。
毎年Wiseで送金する手間がなくなり、資金効率も改善。
キャッシュで置いておく状態から「長期運用」へと切り替えました。
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■ 契約内容（IFA経由）
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C社「海外養老保険」
USD25,025.31（約388万円）全期前納
※1USD＝155円換算
【解約返戻金シミュレーション（現行利率）】
5年後：USD25,378（損益分岐）
15年後：USD52,858（返戻率211%）
25年後：USD108,578（返戻率433%）
30年後：USD159,452（返戻率637%）
25年後はちょうど退職時期。
元本に対して4倍超が期待できる設計です。
必要な分だけ一部引き出しをしながら、残りを運用継続することも可能です。
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■ Uさんの声
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2年前はトリニダード・トバゴ在住。
現在はクエートへ移住。
給与も出張精算もUSDで受け取るため、自然とドルが貯まる環境に。
「貯まるけれど、増えてはいない」
「退職金が期待できない分、自分で作る必要がある」
そう考え、追加投資を決断されました。
前回のプランに納得していたことも、再投資の後押しになったそうです。
年明けに一時帰国されたタイミングで初対面。
「やはり直接会うと安心できる」とおっしゃっていました。
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■ 担当アドバイザーより
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海外を転々とされるUさん。
USD収入をそのままUSD建てで長期運用するのは合理的な選択です。
最近はドバイ事業投資のご相談も増えていますが、
海外養老保険は比較的コンサバティブな選択肢。
✔ 元本ベースで積み上げたい方
✔ 退職金が見込めない方
✔ USDで資産形成したい方
分散投資の一つとして、引き続きニーズは高いと感じています。
オンライン面談は365日対応可能です。
ご自身の状況に合わせた設計をご希望の方はご相談ください。
