お客様事例 Vol.272
40代女性 H・Nさん 大阪府在住 教育機関勤務
今回は、ビジネスパートナーNさんから彼女が主催しているオンラインサロンの生徒さんHさんをご紹介いただき、メットライフの円建て終身保険（つづけとく終身）を解約し、「オフショア固定金利プラン」と「海外養老保険（親子リレープラン）」に加入した事例です。
IFA紹介サービスの感想
お金のこと、将来のこと、子どもの教育資金のことなど。
旦那はサラリーマンで、お金に関しては全然無関心。
それならまだしも、何に使っているのかわからなく貯蓄が全然ないと最近言われました。
今後どうしたら良いか不安で誰に相談したら良いかわかりませんでしたが、Nさん主催のオンラインサロンに加入して、お金のことや投資のことが少しずつわかってきました。
そこで、野村さんをご紹介いただきNさんと３人でオンライン面談をしました。
面談前にとあるFPの方からライフプランニングシートを作成していただいていたので、それと加入している保険証券を合わせて野村さんに見てもらいました。
私が独身時代から加入しているメットライフ生命「つづけとく終身保険」ですが、１０年払済で２年前に払込は完了していて、今は寝かせて増やしています。
野村さんからは
「年間7.5万円ほど増えていきますが、投資額全体で考えるとざっと年利1.5%ぐらいですね。今の日本のインフレ率は3%前後ですので、それ以上のリターンを狙っていかないと資金は実質目減りします。また、1000万円の死亡保障ですが、こちらはそこまで必要でしょうか？」
と質問されたので、正直不要だしもっと増えるプランにしたいなとすぐ思いました。
メットライフを解約すれば、520万円ぐらいで払込に対して返戻率は107%ほど。
現状プラスなので即解約し投資に回すことにしました。
野村さんとNさんからは
「その資金で一括投資で良いと思いますが、お子さんが13歳と11歳ということを考えると教育資金と老後資金目的でプランを2つ分けた方が良いと思います！
5年満期と10年以上運用するプランだと、固定金利プランと海外養老保険（親子リレープラン）ですかね〜。」
とアドバイスを受けました。
5年満期に関しては、年利4%が5年間固定されて複利で運用されるタイプで、それ以降は海外養老保険でいざとなったらそこから一部取り崩しも出来るんだとか。
野村さんから資料をいただき後日説明を受けて、即決で投資したいと思い認定IFAをご紹介いただき契約しました。
野村さんのわかりやすい説明とスピーディーなサポートで助かりました！
すぐ忘れるんでｗまた、何かあれば相談させていただきたいと思います！
IFA経由の契約内容
I社 オフショア固定金利プラン USD10,000（約155万円） 5年満期（年利4.0%固定）
担当アドバイザーのコメント
メットライフ生命の円建て終身を解約して、海外養老保険（親子リレープラン）とオフショア固定金利プランに加入した事例。
何度かお伝えしておりますが、日本の保険特に終身保険でお金は貯まりません！USD建てもですが、円建てはもっと貯まりません。
ただ、貯まらないというだけではなく今回のようにインフレ率や実質利回りなど数字でちゃんと比較してお伝えするのが説得力が増すかと思います。
また、この方は一家の大黒柱ではないので死亡保障もそこまで必要はなく、
海外養老保険やオフショア固定金利プランでも万が一時は死亡保険金として（時価総額相当ではありますが）保障されております。
今回の投資額が500万円前後ですから、そこから運用すれば時価総額もですが死亡保障も上がります。
保険金として受け取らなくても、プラン譲渡もできますので長期の資産形成にも対応できます。
不要な保険は解約して、お金がしっかり増える投資をしていきましょう！
オンライン面談であれば365日いつでも可能です！
