お客様事例 Vol.261
60代男性 奈良県在住 N・Uさん 経営コンサルティング会社社長
現状の資産運用
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- 個別株いくつか
- 投資信託いくつか（国内投資）
- アクサ生命「一時払い終身保険」
- I社 固定金利プラン USD180,000（4件）
今回は、2023年12月にオフショア固定金利プランに再投資したNさん（満期を迎え元本の1.5倍になった「オフショア固定金利プラン」を再投資された事例）が別で投資していたマニュライフ生命の一時払い年金保険2,200万円ほど解約し、固定金利プランを2件追加投資した事例です。
IFA紹介サービスの感想
2023年末に満期が来た固定金利プランが3年で1.5倍（500万円が750万円）ぐらいになり、野村さんにはいいタイミングで投資のアドバイスを頂けて本当に良かったです。
為替がここまで円安になるとは思いませんでしたが、国内生保で一括投資しているのがどれも良くないので、久々に嬉しいです。
マニュライフの一括払いに関しては、当初3から4年ぐらいで130％ぐらいになるだろうと当時担当者に言われていましたが、蓋を開けてみれば7年ぐらいでまだ10％ぐらいしか増えていませんでした。
野村さんからは、この商品は債券と投資信託のミックスで運用しています（債券重視）ので、途中解約の場合は債券の市場価格調整が入り、今みたいな高金利下で解約すると解約手数料が発生します・・・。
なんてことを言われていましたが、当時そんな話は聞いていませんでした。
投資なんで絶対はないですから、それはそれでしょうがないと思っていましたがいつまで保有していても、そこまで増える期待はなさそうなんで
わかりやすくてリスクが低い固定金利プランに回そうと思いました。
マニュライフ自体は110％程度の戻りでしたが、プラスならまぁ良しかと思い投資額2,000万円に対して、2,200万円ほどになったので解約返戻金をそのまま固定金利プランに投資したいと思い、認定IFAをご紹介頂き契約しました。
3年と5年満期に分けてまた増えているといいなと思います。
また、2024年5月に別の固定金利プランが3年の満期を迎えるので為替がこのままでいけば同じように一部取り崩して一部を再投資しようと思います。
IFA経由の契約内容
I社 オフショア固定金利プラン
USD76,000 5年（年利4%固定）
USD74,000 3年（年利3.75%固定）
担当アドバイザーのコメント
いつもお世話になっているNさん。
私の数少ないゴルフから仕事に結びついた事例ですｗ
最初は国内生保メインでいくつか投資をしていましたが、投資されていたアクサ生命やマニュライフ生命の一時払い年金保険について、聞かれていくうちに海外の一時払いプランに興味を示すようになりました。
これまでも合計USD180,000ほど（既にUSD50,000は昨年末に償還して一部を再投資）固定金利プランに投資されていますが、マニュライフ生命の一時払い年金保険が、一向に増えてこないのに見切りをつけて、新たにUSD150,000ほど固定金利プランに追加投資されました。
USD76,000（約1,122万円）投資して年利4％で運用しますと5年後にはUSD92,466（約1,364万円）となり、１USD122円まで下落しなければプラスです。
また、USD74,000（約1,092万円）投資して年利3.75％で運用しますと3年後にはUSD82,641（約1,219万円）となり、１USD133円まで下落しなければプラスです。
仮に極端な円高だったとしても、プランの延長はできますしUSDで受け取って円安になるタイミングで円に変えてもいいので、リスクはかなり低い（為替だけ見ていればOK）ので安心ですね。
まだまだ高金利ですので、まとまった資金でリスク抑えて温陽されたい方はぜひご相談ください。
オンライン面談であれば365日いつでも可能です！
