元本確保型ファンドの償還分から半分をオフショア「固定金利プラン」に再投資された事例（ 40代男性 都内在住 特殊製造販売会社勤務）

IFA紹介サービスの感想

早いもので2016年に一括投資した元本確保型ファンドの満期がそろそろという案内がきました。

2023年10月で元本確保型ファンドが7年満期を迎えましたが、別で積立投資「変額プラン」も加入し、それは25年の長期投資で考えていて、今でも継続中です。

当時は、

• 為替は１USD＝101円台で今は149円と約1.5倍
• 大統領選挙前で米株も割安トレンドで円高（ドル安）

という一括投資を海外でするには高環境でした。

投資後はトランプ政権になり、米株も好況でどんどん価値が上がっていきました。

昨年は利上げ局面からやや下がりましたが、円安効果で蓋を開けてみたら総拠出額（USD78,000＝約790万円）に対して

満期時USD123,518.64（約1,847万円）

USD約164％の評価額で円安による為替差益で考えますと、円ベースで233%と7年で大きなリターンとなりました！

野村さんにどうしたらいいか相談すると、

1. 満期金をすべて受け取り
2. 一部受け取り、一部を別の投資に回す
3. すべての満期金を別の投資に回す

こちら3つの選択肢をアドバイス頂きました。

もう、このプランは新規で販売されていないみたいで、よりリスクを抑えてということであればオフショア固定金利プランがいいとのこと。

今でしたら、3〜10年満期で年利3.75〜4.75%が満期まで固定金利で運用されると聞きました、

野村さんから

「為替差益もありますので、USDベースで半分受け取って、半分を再投資に回してもいいかもしれませんね。」

と聞き、ちょうど息子があと5年で大学生になる予定で進学時期までいくらか回して行きたいなとなりました。

とはいえ、せっかく増えた資金なので、元本＋150から200万円ぐらいは手元に置いておきたいなと考えました。

妻とも相談した結果、

半分のUSD61,759.27（約923万円）を受け取り、残りUSD61,759.27を5年満期の固定金利プランに再投資をしたいと思い、再度認定IFAをご紹介頂き契約しました。

固定金利プランも今月から金利が上がったと聞いて、いつもタイミングがいいですね！と言われて嬉しかったです！

野村さん、今後とも引き続き宜しくお願い致します。

IFA経由の契約内容

I社　オフショア固定金利プラン　USD61,759.27（約923万円）　5年満期（年利4.0%固定金利）

担当アドバイザーのコメント