お客様事例　Vol.344

40代女性 大阪在住 F・Wさん 製薬会社勤務 管理職

今回はビジネスパートナーNさん主宰の海外投資セミナー3部作を受講されたFさんが
海外積立投資（R社変額プラン・I社変額プラン（Bitcoin ETF運用））
海外一括投資（海外養老保険、ドバイの事業投資）
に加入された事例です。

現状の資産運用

  • つみたてNISA 月5万円

IFA紹介サービスの感想

Nさんとお金と投資のマンツーマンレッスンから集中講座（ZOOMセミナー）を受講しました。

その後、すぐにZOOMで野村さんとの個別面談をお願いしました。

＜面談相談内容＞
・投資できる金額：積み立て月5万、一括600万
・期間：積み立ては10年か11年（60歳まで）
・投資目的：長期（老後資金）
・相談1：積み立て金額を増やす方がいいか？（5万は現在、NISA分以外で積み立てしている金額）
・相談2：一括投資は収益を狙うか、安定をとるか迷っている。また、海外養老保険は保険に馴染みがなさ過ぎて、返戻率とかにピンとこない。

あらかじめこのような条件をお伝えして面談しました。

積立投資は毎月５万円ぐらいで変額プランだけで考えていましたが、Bitcoin ETFのこれまでのリターンや今後のBitcoinの成長性など考えると、野村さんからは

「ポートフォリオの１つとしてBitcoin ETFはアリだと思います！」

と言われて、変額プランとBitcoin ETFプランでそれぞれ分けて投資することにしました。

一括投資は海外養老保険の話をセミナーで聴いて、最初は保険？というイメージで日本の生保や医療保険のイメージがあり、正直ピンときていませんでした。

個別面談で野村さんから

「これは年金保険ですね。好きなタイミングで一部取り崩しながら継続できるので、使い勝手はいいと思います！」

と言われて、実際にシュミレーションすると

仮に500万円ぐらいを一括投資し

64歳から80歳まで年金受取すると、毎年約USD6,923(約101万円)を17年間引き出しできるとのこと。

80歳時点で2,067ドル残りますが、解約されてお金受け取ると
受け取り合計額はUSD119,762（約1,770万円）となり、返戻率は357.2%と聴いて、イメージが全然変わり「これいい！」と思いました。

また、600万円のうち500万円をこちらにして残り100万円ぐらいでドバイの事業投資の話をセミナーでされていてそれも興味がありました。

日本で金融ライセンスも取得し、今後配当が出るとのことで、10年で10倍ぐらいのリターンが期待できるとかで、こちらも海外養老保険同様、将来の年金の上乗せにもなると思い、併せて投資しました。

11年目からの想定で年間230万円ぐらい配当が受け取れるのも凄いなと思いました。

これまで投資はほとんどしてきませんでしたが、一括と積立投資をスタートすることで、将来の安心に繋がりました。

ありがとうございました！

IFA経由の契約内容

R社 「変額プラン」31,000円/月 11年

I社　「変額プラン」（Bitcoin ETF運用）USD200/月 10年

C社　「海外養老保険」USD33,525.41　全期前納

ドバイの事業投資　約92万円

担当アドバイザーのコメント

代表　海外投資アドバイザー　野村 元輝

2024年の夏も開催したNさん主宰のZOOMセミナー3部作。
そこから個別面談されて投資された初事例です。
Nさん主宰のセミナー参加者やNさんのオンラインサロンの生徒さんは独身女性やシングルの方が多いです。

男性よりも女性の方が長生きしますし、そうなるとお金や投資の事を遅かれ早かれ考えないといけないですね。

とは言っても、どこからどう始めたらいいかわからない。

いきなり投資の話をするのではなく、まずはNさんが生徒さんとマンツーマンでお金や投資についての勉強をして頂きます。

その後、個別面談やセミナー受講となった際に私の出番となります。

Nさんと双方で役割分担しているので、紹介される生徒さんはみなさん擦れてなくていい方ばかりですw

そうして、生徒さんもステップを踏んで理解ができるようになり、投資を始めるハードルも低くなります！

Fさんは海外積立投資と一括投資両方をスタートさせました。

まとまった資金（預貯金など）→そのまま一括投資へ

毎月の余剰資金（余った給与など）→そのまま積立投資へ

それをベースで考えると、あとはどのぐらいの金額をどれぐらいの期間で運用し、いつ受け取りたいかが明確になってきます。

また、Fさんは大手企業の管理職。定年までお仕事はされるつもりなので、短中期よりは退職後の生活資金確保が目的。

仮に65歳時の資産想定としては

積立投資2プランで1,000〜1,500万円

一括投資で毎年330万円ほどが80歳まで受け取れる計算となります。

もちろん、それ以外でつみたてNISAや預貯金、退職金・公的年金などもありますが、何も投資していないよりは、将来の安心感がかなり違うのではないでしょうか？

投資は若いうちにとよく言いますが、40代に入ってからだとまとまった資金もあるし65歳までの期間が短くなれば、それはそれで将来設計もよりしやすくなりますので、40歳過ぎてもまだ投資していない人は何か始めることから考えましょう！

オンライン面談であれば365日いつでも可能です！

＊LINEオンライン面談