お客様事例 Vol.286
40代女性 W・Kさん 京都府在住 電子機器メーカー勤務
現状の資産運用
- 401K（企業年金）
2024年7月にビジネスパートナーNさんが主催されているオンラインサロン（お金絡み）の生徒さん向けにセミナーを開催しました。
私講師でその後、個別面談をお願いされたWさんが500万円ほどある余剰資金を海外養老保険に、毎月の可処分所得の一部を変額プランで投資した事例です。
IFA紹介サービスの感想
3回のオンラインセミナーを受けまして、最初はついていけるか不安でしたが、
3回全て参加してみてとてもわかりやすくて
「何かしら投資を始めよう！」という気持ちになりました。
その後すぐに面談依頼をして、Nさんと野村さんと3人で面談をしました。
お二人からは
「投資するのに絶好の環境ですね！」と言われ、最初何を言われているのかわかりませんでしたが、
- 独身
- 実家暮らし（空き家がありそこに一人で住んでいますが家賃0円）
- 余剰資金が1000万円ほどある
- 毎月の収支も20万円ほど余る
そのような状況で、仕事もこのまま継続して定年まで働くつもりというのがいいみたいです。
野村さんからは
「そうなると、ある程度まとまった資金もありますし、それをすべて投資に回さなくてもいいですね。投資初めてでとなると、まずは長期でリスク抑えめの運用がいいと思います！」
とおっしゃっていただき、一括と積立と投資を分けることで方向性は決まりました。
一括投資に関しては、10年満期の固定金利プランと海外養老保険を65歳以降に年金受取として分散しようかと考えましたが、今の余剰資金等考慮すると分散するよりはまずは半分の500万円ぐらいで海外養老保険にまとめてしまう方がいいのでは？
とNさんに言われて、私としてもその方がいいなと思いました！
また、海外積立投資に関しても元本確保型プランよりは25年は投資期間も取れるし、リスクあるとは言っても長期で考えればそこまでではないかなとも感じ、R社の変額プランに投資をしたいと思いました。
それぞれ認定IFAをご紹介いただき、契約しました。
まだ先の話ですが、老後資産がしっかり作れることを嬉しく思います。
また、追加で投資も何年後かにしていけたらと思います！
色々とアドバイスを頂き、お二人には感謝しかありません。
IFA経由の契約内容
I社 海外養老保険 USD34,325.67（約509万円） 全期前納
R社 オフショア積立投資「変額プラン」50,000円/月
担当アドバイザーのコメント
2024年7月の3回に渡って開催したセミナー参加者からの4回目の投資事例です。
Nさん主催のセミナー参加者はとても行動的な方ばかりでセミナー聞いて満足する人が多いんですが、Wさんもすぐに個別面談を依頼されました。
これまで投資したことはほとんどなく、預貯金メインでしたが投資を始めるうえではまとまった資金があれば、多少遅くても一括投資で回していけば問題ないですね！
今回は、余剰資金1000万円のうち、500万円ほどを海外養老保険に、毎月の可処分所得の一部を変額プランにそれぞれ投資されました。
海外養老保険は、今から投資してWさんが65歳時点で今の為替で計算するとだいたい1600〜1700万円ぐらいになっているし、変額プランに関しても運用次第ではありますが、25年積立すれば4000万円前後にはなっている計算ですので、これに公的年金や企業年金など含めればこれだけでも老後生活資金としては安泰ですね。
投資は若いうちから開始すると良いと言われておりますが、まとまった資金ができればそこから一括投資してスタートしてもいいですね。
オンライン面談であれば365日いつでも可能です！
