完全ガイド 2025年版
海外投資と国内投資の違い｜利回り・リスク・商品を徹底比較【2025年版】
「海外投資と国内投資、どちらが自分に合っているの？」NISAとオフショア投資、日本の保険と海外保険を3つの軸で徹底比較します。
1. 利回り比較：国内 vs 海外
| 商品カテゴリ | 国内 | 海外（オフショア） |
|---|---|---|
| 銀行預金金利 | 0.001〜0.1% | 3〜5%（USD固定金利型） |
| 積立投資（変額型） | 年率3〜7%目標 | 年率6〜9%目標 |
| 積立投資（元本確保型） | ほぼなし | 15年で140%保証 |
| 終身保険の返戻率（20年後） | 100〜110% | 147%（債券型事例） |
| 終身保険の返戻率（40年後） | 120〜130% | 424%（債券型事例） |
2. リスク比較：国内 vs 海外
| リスクの種類 | 国内投資 | 海外投資 |
|---|---|---|
| 元本割れリスク | 変額型あり（保証型なし） | 変額型あり（元本確保型は低） |
| 為替リスク | 円建てはなし | USD建てのためあり |
| インフレリスク | 円建てのため高い | USD建てで分散可能 |
| 業者破綻リスク | 預金保険・セーフネットあり | IFAの選定が重要 |
| 情報・手続きの難しさ | 日本語・国内窓口あり | IFA経由が必要 |
結論：目的次第で使い分ける
国内投資は手軽さ・税制（NISA）が強み。海外投資は利回り・通貨分散・元本確保型の選択肢が強みです。どちらが「勝っている」ではなく、目的と資金に応じた組み合わせが最も効果的です。
3. 日本の保険と海外保険の返戻率比較
| 期間 | 日本の終身保険 | 海外終身保険（債券型） | 海外終身保険（インデックス型） |
|---|---|---|---|
| 15年後 | 95〜105% | 120〜130% | 144% |
| 20年後 | 100〜110% | 147% | 180〜200% |
| 27年後 | 110〜115% | 200%超 | 311% |
| 40年後 | 120〜130% | 424% | 500%超（推計） |
当協会の推奨アプローチ
- ①まずNISA満額（年360万円）を活用→円建てファンドで非課税運用
- ②iDeCo活用→老後資金の節税積立
- ③余裕資金でオフショア積立・一括→USD建て通貨分散・高利回り
- ④海外終身保険→資産形成＋保障＋相続対策を一体化
NISAとオフショア積立、どちらを先にすべきですか？
NISAを先に満額活用することをお勧めします。NISAは解約時も非課税であるため、税制面でオフショアより有利です。NISA満額（年360万円）を使い切った後の余裕資金でオフショアを追加するのが最も効率的です。
