お客様事例 Vol.204
R・Lさん 50代女性 兵庫県在住さん 介護福祉士
現状の資産運用
- 積立NISA
- 東京スター銀行で定期預金400万円前後
- iDeco
今回は先日、固定金利プランを契約されたMさん（40代女性 埼玉在住 マーケティング・PR業 オフショア積立投資に加え、余剰資金で「固定金利プラン」に投資された事例）が知人であるRさんをご紹介頂き、海外積立投資を他から提案受けていたのを辞めて海外養老保険（親子リレープラン）に加入された事例をご紹介します。
問い合わせ内容
紹介者Mさんより
「げんきさん、こんにちは。
私の投資相談もお願いしたいのですが、その前にご紹介したい方がいます。55歳の独身女性です。
私の知り合いがR社の積立投資を25年で紹介していて、正直積立って感じじゃないと思い是非お繋ぎしたくて連絡しました！
一度、彼女からヒアリングをした内容と面談候補日を調整できればと思います。また、ご連絡しますね！」
オフショア投資相談サービスの感想
Mさんからの紹介で海外投資アドバイザーの野村さんをご紹介頂きました。
Mさんからは海外投資に関しては、他の誰よりも詳しくてとても信頼できる方だと言われて、面談に臨みました。
来年春に今の仕事を辞めようと思っていて、その後はパートでもしながらのんびり過ごしていきたいな・・・なんて考えていたり、大阪に親が住んでいるのでいずれは引っ越しも考えております。
コツコツ貯めたお金が2,000万円ほどあるので、野村さんにその旨お話すると
「それであれば、一括投資で年金受取りできるプランがありますよ！」
と言われて、海外養老保険（親子リレープラン）を教えていただきました。
野村さんに相談する前に別の方から海外積立投資を提案されたと言ったら、
「えっ！25年満期ですか？まとまった資金があるのにそんな提案されたんですね・・・」ととても唖然としていました。
そして、私が提案された海外養老保険（親子リレープラン）は12月中旬までキャンペーンをやっているとのことで、2,000万円あるうちのまずは500万円ほどやってみようかなと思いました。
まだ、海外投資に関しては多少の不安はありますがMさんや野村さんが親身になって相談して頂いたので、認定IFAをご紹介いただき、郵送で契約しました。
今後年金の足しにでもできればと思います。
オフショア生命保険契約内容
F社 海外養老保険（親子リレープラン）USD35,000 全期前納
担当アドバイザーのコメント
まとまった資金があるのに、海外積立投資をすすめるアドバイザーには注意しましょう！ｗ
未だに多いです。特に25年を平気で勧めてくるアドバイザー（もはやアドバイザーではない）然り。
Rさんのニーズとしては
- まとまった資金を効率的に運用したい
- 10〜15年後ぐらいから年金の上乗せとして受け取りたい
- 残ったら息子に資産継承したい
こうなったら、尚更積立ではなく一括投資ですね。
今回、全期前納（一括）保険料：USD35,025.41（約507万円）
で投資すると次のような試算となります。
- 5年目解約返戻金：USD35,797（損益分岐点）
- 15年後解約返戻金：USD73,216（約1,061万円。返戻率209.0%）
- 20年後解約返戻金：USD98,836（約1,433万円。返戻率282.1%）
- 30年後解約返戻金：USD194,377（約2,818万円。返戻率554.9%）
＊1USD＝145円換算。現行利率で推移した場合
また年金受取プランで考えると、仮に70歳から毎年約USD6,030（約87万円）を20年間に渡って、一部引き出し可能です（現行利率で推移した場合）。
65歳からですと、毎年約USD4,028（約58万円）を25年間に渡り一部引き出し可能です。（現行利率で推移した場合）
50代〜の方で25年の積立投資を提案されてあれっ？と思った方はいつでも当協会にご相談ください。
オンライン面談であれば365日いつでも可能です！
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