お客様事例 Vol.266
40代女性 神奈川県在住 O・Rさん 美容業勤務（マネジャー）
現状の資産運用
- つみたてNISA（オルカン）：2万/月
- メットライフ生命：変額個人年金1.5万円/月
今回も、埼玉のビジネスパートナーNさんからのご紹介で、Nさんのコンサル先である美容系の会社のマネジャーOさんをご紹介頂き、海外投資初めてとの事で、まずはオフショア積立投資「元本確保型プラン」に加入された事例です。
IFA紹介サービスの感想
実は、野村さんとは何度か面識がありまして初めてではないんですが、何をやっている人かわかっていませんでしたｗ
Nさんから野村さんをご紹介頂き、改めましてですがオンラインで面談しました。
野村さんの仕事内容から経歴を聞いて、初めで海外投資のアドバイザーだと知りましたｗ
その後、海外と日本の投資の違い（税金、手数料、リターンなど）をレクチャー頂き、現在加入している保険や投資に関して見てもらいました。
薦められたら加入してしまうタイプなので、どんな内容か正直わかっていませんでしたが野村さんに教えていただき、少し理解できましたｗ
つみたてNISA（オルカン）に関しては、今は投資環境がいいしNISAは一部引き出しや解約してまた再開など流動性が高いことを聞き、このまま継続がいいのでは？とアドバイス頂きました。
メットライフに関しては、お客さんでもあるので、良い悪いにかかわらずお付き合いもありますしね・・・という気持ちを汲んでいただき、こちらもそのままにしました。
とはいえ、これだけでは将来不安なので何かプラスでやらないと！と思っていました。
野村さんからは今加入しているプランは少しリスク度合いが高めなのと、今後もし「つみたてNISA」を解約した時に長期での投資プランが無くなってしまうので、それであれば海外積立投資「元本確保型プラン」でリスクを抑えつつ長期投資に回すのがいいのでは？とアドバイス頂き、即決でこちらに決めましたｗ
野村さんは、現状を踏まえた上で次どうしていくか？を明確に答えてくれたので、とても安心できました！
同じ職場にも、このプランにハマりそうな方がいますので、早速野村さんに紹介しようと思います。
野村さん、色々ありがとうございました！
IFA経由の契約内容
I社 オフショア積立投資「元本確保型プラン」 USD200/月 15年（満期時140％最低保証プラン）
担当アドバイザーのコメント
最近、つみたてNISAを検討しているけど海外積立投資（オフショア投資）との比較検討されている方が非常に多いです。
比較検討されることは悪いことではありません。個人的には、どっちも投資するのがいいと思いますし、私個人的にもそうしています。
棲み分けとしては
つみたてNISAは、短期（5年前後）〜長期（20年ぐらい）と幅広く投資ができて、いざお子さんの学情資金や住宅改装資金など5年以内に資金が必要になった場合は、ここから解約もしくは一部取り崩しで対応できます。
当然長期で投資したほうがいいんですが、人生まさかもあるのでそうした時に備えておくという感覚でもつみたてNISAはいいと思います。
投資先としては、オルカンでもいいと思いますが、今でしたら米株100％でいいと思います。
それに対して、海外積立投資は10年〜25年で長期運用メインで考えていくべきかと思います。
投資先は、IFAにお任せだったり今回のように元本確保（満期時140％最低保証プラン）があるようなタイプまで選べます。
IFAにお任せですと、インデックスファンド以上のリターンも期待できます！
また、つみたてNISAは月額の上下はいつでもできますが、海外積立投資はペナルティーになったりしますので、今回のOさんみたいに両方投資するのがいいのではないかと思います。
つみたてNISAと海外積立投資で比較検討されている方はいつでも下記からお問い合わせをお願いします。
オンライン面談であれば365日いつでも可能です！
