お客様事例 Vol.257
50代女性 茨城県在住 F・Yさん ヨガインストラクター（自営業）
今回も、埼玉のビジネスパートナーNさんからのご紹介でヨガインストラクターをされているFさんが普通預金だけではまずいと思い、手元資金の一部をオフショア固定金利プラン、海外養老保険に投資した事例です。
IFA紹介サービスの感想
これまで、投資はほとんどしたことがありませんでした。
Nさんから「まとまった資金があるなら、投資しないと損だよ！」
と言われて、野村さんと3人で面談をお願いしました。
今は両親と3人住まいですが、今後の相続や介護のことを考えると何から手を付けたらいいかわからない毎日でした。
とはいっても、それでは何も前に進まないのでまずは自分の資産運用から検討をしました。
野村さんには、次の投資条件をお伝えしました。
- 5から10年ぐらいでの資産運用
- リスク抑えめ
- 300万円ぐらいの投資
その結果、オフショア固定金利プラン5年と海外養老保険をアドバイスいただきました。
今は金利が高い（年利4%）ですが、来年以降金利が下がる可能性が高いとのこと。
海外養老保険は10年ぐらい運用して、好きなタイミングで一部取り崩しをして老後の年金の足しにできることを聞きました。
1回の面談でなかなか覚えきれずに、再度面談をして頂きより深く理解できました。
今は収入がない状態ですが、手元にある500万のうち300万くらいを運用資金として１つではなく、2つに分けて投資をしたいと思い、固定金利プランと海外養老保険をそれぞれ加入したいと思い、認定IFAをご紹介頂き契約しました。
海外送金の事もしっかり教えて頂き、とても助かりました！
また、相続に関しても野村さんからアドバイスをいくつか頂けたので、すんなりとは行かないと思いますが、年明けから少しずつ前に進めて行こうと思います。
IFA経由の契約内容
I社 オフショア固定金利プラン USD10,000 一括5年満期（年利4.0%固定）
F社 海外養老保険 USD9,009 全期前納
担当アドバイザーのコメント
500万円あるうちの300万円相当を一括投資した事例。
余剰資金をすべて投資に回すのは、リスクがあるので気をつけましょう！
特に、Fさんの場合はお母様が認知症（要介護）、それをサポートしているお父様は90歳、3人暮らしですが万が一ご両親に何か合ったときのことも考えないといけません。
具体的には、
- 葬儀費用
- 半年分の生活費（働かなくても備えておける資金）
- 相続税対策
など挙げれば色々ありますが、全額投資に回してしまうと、いざというときに資金が枯渇する可能性もあります。
ですので、300万円ほどまずは一括投資となりました。
聞くところによると、お父様の現金資産がかなりあるそうでご高齢であることも考えると、まずはその辺りに関してのアドバイスもしました。
海外の保険でも相続対策はできますので、何かあればいつでもご連絡をお待ちしております。
オンライン面談であれば365日いつでも可能です！
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