オフショア投資で失敗した事例と対策｜
IFA選びで8割が決まる理由【2025年版】

知人の紹介でオフショア積立投資の「案内役」と名乗る人物（日本在住）に相談。月10万円の積立を始めたところ、初年度に「手続き費用」として30万円を日本国内の口座に振り込むよう求められた。IFAの名前を確認しようとしたが「詳しくは後で説明する」と言葉を濁された。後から調べると、積立金の一部が「紹介者のコミッション」として差し引かれていた。

月8万円の積立を始めて2年後、夫の転職・育児のダブルイベントで家計が苦しくなり解約を申し込んだ。積立総額192万円に対して解約返戻金は68万円。約124万円の損失が発生した。契約時に解約ペナルティの説明を受けていたが、実感が伴わなかったという。

積立開始から5年後、担当の日本語スタッフが退職。その後は英語のみの対応になり、ファンドの組み替えや一部解約の手続きができない状態が続いた。市場が下落した際にポートフォリオを変更したかったが、英語でのコミュニケーションが難しく対応が遅れた。

IFAから「高配当で人気のファンド」を強く勧められ、ポートフォリオの大部分を集中投資。その後、当該ファンドが大幅下落し、評価額が払込額の60%程度にまで下がった。後から確認すると、そのIFAはそのファンドの紹介コミッションが特に高かったことが判明した。

SNSで「月利3%保証の海外投資」を紹介する投稿を見て興味を持ち、紹介された「IFA」に500万円を送金。しばらく配当が振り込まれていたが、半年後に連絡が取れなくなった。SFCのサイトで業者名を検索したが、ライセンス登録が一切なかった。