海外駐在員の資産形成事例集｜
香港・シンガポール・アジア駐在から学ぶ成功パターン

状況：日本でNISAを月3万円積立中だったが、赴任後はNISA新規買い付けが不可に。駐在手当で月10万円以上余裕が生まれており、この資金を活用したいと相談。

選択した商品：海外積立投資（変額型）月5万円・25年間・年率7%目標

設計の考え方：帰国後も積立を継続する前提で設計。香港在住中はIFAのオフィスに直接訪問して複数商品を比較検討した。

状況：夫婦ともに高収入で月30万円以上の余剰が生まれているが、シンガポールで適切な運用方法が見つからず当協会に相談。

選択した商品：海外固定金利一括投資（5万USD・年率5%・10年）＋積立変額型（月10万円）

設計の考え方：まとまった資金は固定金利で確実に運用しながら、積立で長期の老後資金を形成。10年後の一括投資満期時に1万USD以上のリターンを確保。

状況：子供の学費のために学資保険を検討していたが、日本の学資保険（返戻率103〜108%）に不満。海外在住中に加入できる高返戻率の商品を探していた。

選択した商品：海外積立・元本確保型（月5万円・15年・返戻率140%保証）

設計の考え方：子供が17歳の時に満期を迎えるよう設計。月5万円×15年の元本900万円に対して1,260万円以上が保証される。

状況：ドバイは個人所得税ゼロ。駐在中の収入がまるまる手元に残るため、最大限に資産形成に活用したいと相談。

選択した商品：積立変額型（月15万円）＋固定金利一括投資（10万USD・年率5%）

設計の考え方：所得税ゼロの環境を活かして最大限の積立額を設定。帰国後の解約タイミングは税理士と相談しながら「ドバイ在住中の解約」を目指す設計。