比較・信頼構築 2025年版
香港IFAの選び方｜信頼できるIFAを
香港IFAの選び方｜信頼できるIFAを
見分ける6つのチェックリスト【2025年版】
オフショア投資の成否はIFA選びで8割が決まります。「どれが良いIFAなのかわからない」という方のために、SFCライセンス確認から日本語スタッフの確認まで、6つのチェックリストを完全解説します。
1. IFA選びが最重要な理由
オフショア投資でトラブルが起きるケースの大部分は、IFA（またはIFAへの紹介者）選びのミスに起因します。香港には200社以上のIFAが存在しますが、すべてが日本人に適したサービスを提供しているわけではありません。
IFA選びを間違えると起きること
- 無資格業者に高額な「紹介手数料」を取られる
- 日本語サポートが突然終了し、運用管理ができなくなる
- IFAが倒産・撤退し、積立が宙に浮く「積立難民」になる
- 自分のリスク許容度に合わない高リスク商品を勧められる
- 解約したくても手続きの方法がわからず身動きが取れなくなる
2. 信頼できるIFAの6つのチェックリスト
1
SFCの正規ライセンスを保有・公開している
香港でIFAとして活動するにはSFCのライセンスが法律上必須。番号を公開しているIFAを選びましょう。
→ sfc.hk の「Search for Licensed Persons」で番号を検索して確認できます
2
日本語対応スタッフが3名以上常駐している
担当者1名だけでは退職・異動で対応できなくなるリスク。緊急時でも別スタッフに引き継げる体制が重要です。
→ 初回面談で「日本語担当スタッフは何名いますか？」と直接確認する
3
設立・運用実績が10年以上ある
設立間もないIFAは倒産・撤退リスクが高い傾向。日本市場のみに依存するIFAは縮小時に経営が立ち行かなくなる可能性があります。
→ 会社概要・設立年を確認。可能なら預かり資産総額（AUM）も聞く
4
複数の金融商品を扱い、比較提案ができる
特定の1社・1商品しか勧めないIFAは自社のコミッション優先の可能性。複数を比較した上で提案できるIFAを選びましょう。
→「他にどんな商品がありますか？」「なぜこの商品を勧めるのですか？」と質問する
5
手数料・コストが透明に開示されている
初期手数料・年間管理手数料・早期解約ペナルティを事前に数字で説明してくれるIFAは信頼できます。「費用はかかりません」は必ず深掘りを。
→「初期手数料は何%？」「5年後に解約した場合の返戻金は？」と具体的な数字を求める
6
契約後も定期的なフォローアップを行っている
「契約したら終わり」では市場変動時に見直しができません。四半期・年次の運用報告・見直し提案を行うか確認を。
→「契約後はどのくらいの頻度でフォローしてもらえますか？」と確認する
3. 悪徳IFA・ブローカーのNGサイン
以下に該当する業者・仲介者は要注意です。過去のトラブル事例から抽出した、避けるべきサインです。
「絶対に儲かる」「元本完全保証」などの断言：変額型に元本保証はなく、金融広告規制違反の可能性
SFCライセンス番号の提示を拒否する：正規IFAは番号を公開。開示しない業者は未登録の可能性
「紹介者」への高額手数料を請求する：正規ルートでは日本側紹介者への手数料はゼロが原則
IFAの銀行口座に直接送金させる：投資資金は保険会社・金融機関の指定口座へ。IFA口座送金は取り戻せないリスク
「今すぐ決めないと終わる」と急かす：長期投資を急かす業者は信頼できません
日本国内での「販売」を行っている：日本で直接販売できる会社は存在しません。「国内で買える」は虚偽の可能性
4. SFCライセンスの確認方法
SFCライセンス確認手順（誰でも無料）
- sfc.hk にアクセス（香港証券先物委員会の公式サイト）
- 「Public」→「Register of Licensed Persons」を選択
- IFAの会社名または担当者名を英語で検索
- 「Type 1（有価証券取引）」「Type 4（アドバイス）」のライセンスを確認
- 有効期限・状態（Active/Suspended等）を確認
確認時のポイント
- 「Type 1：有価証券取引」は積立型・一括型投資商品の販売に必要
- 「Type 4：投資アドバイス」はアドバイス業務に必要
- 「Insurance Broker License」は保険商品の取り扱いに必要
- 「Suspended（停止中）」「Revoked（取消）」の場合は要注意
5. 当協会の認定IFA選定基準
当協会では、以下6基準をすべてクリアしたIFAのみを「認定IFA」として登録・紹介しています。
| 基準 | 内容 | 確認方法 |
|---|---|---|
| ① SFCライセンス | Type 1・Type 4のライセンス保有確認 | SFC公式サイトで番号確認済み |
| ② 日本語スタッフ | 日本語対応スタッフ3名以上在籍 | 当協会が直接確認済み |
| ③ 運用実績 | 設立10年以上・一定規模のAUM | 会社概要・運用報告書で確認 |
| ④ 商品の多様性 | 複数の保険会社・投資商品を取り扱い | 提案可能商品リストを確認 |
| ⑤ 透明性 | 手数料・解約条件を事前に詳細説明 | 模擬相談でのヒアリング確認 |
| ⑥ フォローアップ | 定期的な運用報告・見直し提案 | 既契約者へのアンケートで確認 |
当協会が「中立」でいられる理由
当協会は金融商品の販売を行わず、IFAへの橋渡しに特化しています。IFAからの会費で運営しており、特定のIFAや商品への誘導による利益は発生しません。そのため中立な立場で複数のIFAを比較・紹介できます。
6. よくある質問
SFCライセンスを持っていれば安全ですか？
SFCライセンスは最低条件ですが、それだけで安全とは言えません。ライセンスがあっても日本語サポートが不十分・高コミッション商品しか勧めない・フォローが不十分なIFAは存在します。上記6基準をすべて確認して選ぶことが重要です。
当協会が紹介するIFAは全員認定基準をクリアしていますか？
はい、当協会が紹介する全てのIFAは6基準をクリアした「認定IFA」のみです。SFCライセンス・日本語スタッフ数・設立年等を当協会が直接確認しています。
IFAに不満がある場合、変更できますか？
はい、IFAの変更（移籍）は可能です。当協会では移管・変更サポートも行っています。日本語サポートの終了・対応への不満・連絡が取れない等の場合はすぐにご相談ください。
信頼できるIFAへの橋渡しは当協会にお任せください
SFCライセンス確認済み・日本語3名以上・実績10年以上の認定IFAを無料でご紹介します。
350件以上の相談実績を持つ当協会が、中立な立場からサポートします。
※相談料・紹介手数料は一切いただきません。当協会は金融商品の販売を行いません。