アクサのユニットリンクを解約し新たにご夫婦で海外終身保険（Index型）に加入された事例（ 30代 女性J・Nさん 静岡県在住 美容師）

問い合わせ内容

先日はありがとうございました！

以前にもお話しましたが、ユニットリンク？投資型保険？みたいのに入っていて
今すぐ解約は手元に残る金額が少ないから
マイナスにならないタイミングで解約するか、、って話しをしたと思うんですが一応、保険の見直ししてみたほうがいいですかね？？

保険も色々加入していて、保険料も払いすぎているかもしれないので、もっと安くしたいです。

IFA紹介サービスの感想

4月にNさんと元輝さんと3人でランチしまして、その後しばらくしてからNさんに加入している保険について相談しました。

正直、どんな保険に加入しているかも分からずでどうしたらいいかわかりませんでしたが、Nさんから

「とりあえずげんきさんに相談してみたら？」と言われたので、保険証券をLINEで送りました。

旦那と私はアクサ生命のユニットリンクに加入していて、医療保険とがん保険はあんしん生命のメディカルキットRに加入しております。

息子はユニットリンクとあんしん生命の医療保険のみです。

びっくりしたのが、その日の夕方には加入している保険に関してそれぞれアドバイスをいただきました。

元輝さんから

「まずは、息子さんのユニットリンクについてです。あくまで運用次第ではありますが、こちらは死亡保障＋運用の構成です。

お金を増やすという点で言えば、こちら辞めて積立NISAをそのまま継続するか増額するなりして、お子様の教育資金に充当したほうがいいですね。

20年経って、年利6%で回しても16万円しか増えていないので
お子様の死亡保障1,000万円は経済的リスクで考えても今は必要性は低いですし、ご自身が結婚された時に加入すればいいかと思います。

あくまで個人的な意見ですが。

また、Jさんに関してはこちらも今後20年運用したとして、年利6％でも217万円プラスですが、返戻率は145.3%となります。
これは運用次第ですので前後はしますが、それであれば死亡保障＋運用で海外終身保険（Index型）の方が想定利回りも高く、よりリターンは期待できます。

今とほぼ同じ死亡保障額（USD130,000。約1,820万円）で海外終身保険（Index型）を比較しますと、
アクサ生命は80歳までの保険期間で80歳までお支払いしますが、こちらは15年で払い込みが終了します。
今のアクサですと、仮に年利6％で推移したとして
60歳までお支払いしてその時に解約しますと、648万円のお支払いに対して、1,199万円（返戻率185％）ですが、
海外終身保険ですとUSD22,667（約317万円）に対して、USD61,022（約854万円）返戻率は269.2%となります（NASDAQの過去20年の平均利回り8.09%で推移すると）。

年払い保険料はUSD1,503（約21万円）初年度のみUSD1,628（約22万円）となります。
つまり、60歳までのトータル保険料は約331万円ほど下がり、長期でのリターンも期待できます！」

とアドバイスを頂き、主人も同じような感じでした。

また、医療保険もメディカルキットRのメリット・デメリットを聞き、終身払い＋保障内容なネックでしたので、65歳払済可能なネオファースト生命の医療保険（がん特約など）を付加しても今と保険料はほぼ変わらずに、保障内容は良くなりましたので、

Zoomで主人と改めてお話を聞いて、即答ですべて見直しをしたいと思い、海外終身保険に関しては認定IFAをご紹介いただき、医療保険に関しては元輝さんのビジネスパートナーの保険屋さんをご紹介頂き、そこで見直しをお願いしました。

今回、よりリターンが期待できる保険に切り替えることができたのだけでも満足ですが、トータル保険料がかなり下がったのと、息子の医療保険が10年で払込が終わるプランに変えて、成人前で支払いが終わるし、海外終身保険や医療保険も今よりも全て支払いが短く終わるので、いいことづくし！老後一安心です。

今回もお世話になりました！

オフショア生命保険契約内容

保険商品：R社　海外終身保険（Index型）

　ご主人様：死亡保障USD170,000（約2,465万円） 年払い保険料USD2,142（約31万円。初年度のみUSD2,267）15年払い

　奥様（Jさん）： 死亡保障USD100,000（約1,450万円） 年払い保険料USD1,156（約16万円。初年度のみUSD1,261）15年払い

担当アドバイザーのコメント