60代男性 経営コンサルティング会社社長　海外積立投資に加え「海外固定金利プラン」に加入された事例

今回は、2016年に香港渡航して海外積立投資をされた方からの追加投資のご相談事例をご紹介します。

お問い合わせ内容

お世話になります。
現在、定期預金で1,000万円ほど使っていないお金があり、そのうち500万円ほど何か投資したいけど、良いのありますか？

IFA紹介サービスの感想

野村さんとは2016年に野村さんの知人（O・Tさん）からの紹介でまずは東京で面談しました。

その時は事業で中国とやりとりする必要があり、まずは海外口座を香港で作りたいと思って相談しました。

その後、O・Tさんと3人で香港渡航し口座開設と現地IFAに訪問し、ちょうど一括でまとまった投資をした後でしたので、流動性の取れる海外積立投資（変額プラン）USD500×15年で投資も開始しました。

2015年にはアクサ生命の一時払い終身保険（豪ドル建て）で「5年で130％ぐらいのリターンになる！」とある保険会社の営業マンから言われ、仲良くしていただいたので言われるがままに加入しました。

ちょうど5年ぐらい経ちましたが、当時と今の為替が大きく開いた（為替リスク）ことなどもあり100％行くか行かないかぐらいで「全然増えてない！」と感じて野村さんに相談しました。

野村さんとはゴルフに何度か一緒に行ったり、大阪で会食したりと色々な事を相談していましたが、野村さんから「豪ドルは為替変動が米ドルよりも大きいし、豪ドルは中国の影響を受けやすい（貿易バランスから考えても）。
そもそも、日本の保険で積極的な投資はしない（債券重視）ので、5年で130％はまず行かないでしょう」と言われて納得しました。

海外でも固定金利で年1.75%〜3.6％ぐらいがやっと。との話を聞き、年齢的にもそこまでリスクは取れないので、まずはUSD50,000 3年満期 1.75%/年 固定金利プランで様子見て満期になったらどうするかを考ようと思い、認定IFAをご紹介いただき契約しました。

やはり、分散投資は大事ですね。

国内投資に偏っていましたので、今後は海外投資の比重も増やしていこうと思います。

IFAでの契約内容

I社　オフショア固定金利プラン　USD50,000 一括払い 3年満期 1.75%/年

担当アドバイザーのコメント

国内生命保険の「一時払い終身保険」で外貨建て商品も今では金利は低いので、以前ほどのリターンは期待できません。

なぜかといえば、外貨建てといってもほとんどが債券中心。株式といっても先進国のコンサバな運用のものばっかり。

中には、リーマン以前の金利を見せてこれぐらいいきますよ〜みたいなセールストークをしている保険営業マンもいますが、マーケットのこと全然わかってないですねw

海外であれば、年利6％〜7％前後のもので運用するプランなんてほとんどですから。

今回はリスク抑えめの固定金利プランに選択されました。

3年満期で固定金利1.75%/年 以前に比べたら海外でも決して金利は高くないですが、それでも日本の定期預金をやるよりはマシ。

今後は国内生保もタイミング見て解約し、その分海外投資に回していこう！と言うことになりました。

増えない定期預金するぐらいなら、その分海外の固定金利プランに回しましょう！