日本と海外の生命保険比較

海外の生命保険は日本と比較し、返戻率が高い貯蓄型の商品がメインです。生命保険の活用方法として日本と海外の意識の違いや考え方について解説致します。

日本と海外の生命保険への意識の違い

〇日本では「保険に入る」（掛け捨てがメイン）
〇海外では「保険に投資をする」（貯蓄運用がメイン）

海外と日本の生命保険の加入目的は明確に異なります。
日本は死亡保障や医療保障をメインとした掛け捨ての保険加入がメインですが、
海外では保険金の運用率が日本と比較し抜群に高いため、投資目的で保険に加入しています。

日本と海外生命保険の運用利率の違い

日本の生命保険会社は格付けの高い日本国債をメインで運用するため低リスクですが、運用率はほぼゼロです。
しかし海外の保険会社はS&P500銘柄などの株式投資系ファンドやアクティブ運用のヘッジファンド、債券など様々な投資ポートフォリオを組み、年4〜8％のリターンを提供しています。
日本では「保険で死亡保障を買う」
海外では「保険に投資してお金を増やす」と言う感覚の違いがあります。

海外の生命保険へ乗り換え事例

before　死亡保障メインの定期付終身保険
月額：2万円
保険料総額：1400万円
払込み期間：35年間（30～65歳）
死亡保障5,000万円（65歳まで）
満期時の返戻金：200万円
返戻率：14％

65歳までは死亡保障5,000万円と解約返戻金約200万円を受取る内容で、払込保険料は総額1,400万円です。
※保険料は、はじめは月額2万円以下ですが、60歳で契約更新する際には月額7万円以上と保険料が高額になります。万が一の時に死亡保障が5,000万円を家族に残すことが目的の保険です。名前に終身保険と付いているため、貯蓄型の保険と勘違いし契約している方が多い商品です。

before　国内保険会社の終身保険
月5万円（保険料総額：1,200万円）
払込み期間：20年間（30～50歳）
死亡保障　：1,500万円（50歳まで）
満期時の解約返戻金：1,250万円
返戻率　：104％

貯蓄型の保険に20年間で総額1,200万円を払込み、50歳の満期時に解約すると104％の返礼率で1,250万円戻ってくる商品です。死亡保障の1,800万円は解約しなければ一生涯続きます。ネットで購入できるタイプの保険商品なので国内の終身保険として返戻率104％は高い方です。

海外生命保険と国内生命保険の考え方の違い

日本では万が一のために、死亡保障を5,000万円残しましょう！しかし万が一がない90％の方は1,000万円以上保険料は掛け捨てになります。

一方、海外ではライフイベントに対し、柔軟に対応できるよう余剰資金を一括払い、または毎月投資に回せる金額を積み立てて、20年30年後に2倍以上の返戻金を受け取れるようにする。というのが海外の生命保険の活用方法です。

海外では死亡保障を安価で購入することができ、かつ　満期時には日本と比較し返戻率がかなり高い商品となっています。どちらが良い、悪いということはありませんが、両方の保険を知ってしまうち海外のタイプを選択する方が圧倒的に多いです。

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