お客様事例 Vol.281
40代女性 N・Mさん 都内在住 美容師
現状の資産運用
- 東京海上日動あんしん生命「長割り終身」
- SOMPOひまわり生命「低解約返戻金型終身保険」
今回は、2021年にオフショア固定金利プランに再投資ししたNさんが満期となり、あいおい生命の低解約返戻金型積立利率変動型終身保険の解約返戻金と合算して海外養老保険（親子リレープラン）に加入した事例です。
問い合わせ内容
突然のお電話ですいませんでした！
あいおい生命の保険の支払いが終了して、これってこのまま置いといても増えるんですよね？
野村さんのBlogを見ていると、これを解約して別で投資をした方がいいのでは？と考えております。
また、3年前に延長した一括投資もそろそろ満期なので、そのあたりも含めて相談したいです。
IFA紹介サービスの感想
野村さんとはかれこれ16年来の関係です。
もともとは野村さんが保険の営業マン時代に父からの紹介で主人と私の保険の相談がきっかけでした。
その時に、近所の保険ショップで一部保険を加入しましたが担当者の対応が良くなくて貯蓄性の保険に関しては野村さんにお願いしました。
その後、子供が生まれて学資保険代わりに貯蓄型の保険に加入したり、医療保険やがん保険の見直しなどもして、保険や資産形成に関しては野村さんにまずは聞くようになりました。
2016年ごろに野村さんから
「定期預金感覚で投資できる固定金利プランが有りまして、余剰資金があればいいと思います！」とメールを頂き、久しぶりにお会いして当時USD10,000 5年満期で投資しました。
その後、2021年に満期が来て暫く使う予定がないので3年延長しました。
そして、今月満期ですがちょうど為替も円安でUSD10,000（約105万円）→USD11,449.24（約166万円）になりました。
野村さんからは
「アメリカの大統領次第ですが、円高に触れそうなんで全部解約でもいいかと思います！」と言われて、ちょうど先月支払いが終わったあいおい生命の終身保険も解約したら
225万円ほどになります。
合わせて390万円ほどになるので、それを別の投資で回していきたいと考えました。
野村さんからは
「当初はあいおい生命の終身保険はお子さんの教育資金目的でしたが、それでお考えでしたら長期での投資はやめたほうがいいですね。」
と言われて、子供二人分の教育資金に関しては別でなんとかなりそうなので、これらのお金は老後生活資金など長期で回してもいいかなと思いました。
「でしたら、途中で一部引き出ししつつ長期で運用もできてお子さんに資産継承できる海外養老保険がいいのでは？」となり、設計書を頂きました。
日本円で約365万円ほど投資をして、
- 65歳時解約返戻金：USD70,188（約1,037万円。返戻率279.3%）
- 70歳時解約返戻金：USD93,965（約1,386万円。返戻率373.9%）
このリターンでしたら、固定金利プランやあいおい生命の保険続けるよりは長い目で見たらこちらの方がいいなと思い、認定IFAをご紹介頂き郵送で契約しました。
ネットでの海外送金のやり方など丁寧に教えていただきいつも野村さん任せですが、今回も何から何までとても助かりました！
IFA経由の契約内容
C社 「海外養老保険」（親子リレープラン）USD25,125.59（約365万円）全期前納
担当アドバイザーのコメント
私が生命保険の営業マン時代からのクライアントでかれこれ16年来の関係。
こうして関係性が続いていき、何かあれば連絡を取り合う関係というのはとても嬉しいです。
当時は日本の保険の営業マンでしたので、
その中でも、リターンが良かったあいおい生命の終身保険やSOMPOひまわり生命終身保険に加入されましたが、時代によっていいものも変わります。
また、私が海外投資アドバイザーとして活動するようになってからは日本だけではなくグローバルな視点で金融商品をアドバイスしております。
クライアントにとってベストな選択を！をモットーに考えれば、相手も理解してくれますし、日本の保険のままでいいという方はそのまま継続すれば
いいだけですしね。
これからも、国内外の投資や保険商品についてしっかりとアドバイスしていければと思います！
オンライン面談であれば365日いつでも可能です！
