お客様事例 Vol.262
50代男性 神奈川県在住 K・Sさん 小売業（ECサイト運営）社長
現状の資産運用
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- 国内不動産投資 2棟
今回は、2023年9月に香港ツアーに参加されたSさんから知り合いの経営者Kさんをご紹介頂き、変額プラン（80％最低保証プラン）に契約された事例です。
問い合わせ内容
はじめまして、Sさんよりご紹介頂きましたKです。
リスク分散として、オフショア投資＆香港の銀行口座開設に興味があります。
諸々アドバイス頂けると幸いです。
IFA紹介サービスの感想
Sさんよりご紹介頂き、野村さんとオンライン面談をしました。
諸事情でまとまった資金があり、早めに何かしら投資をしたいなと考えておりました。
一括積立どちらでも可能。また、海外口座も早めに作りたいなと考えております。野村さんにその旨お伝えすると、
- 一括投資で海外養老保険（親子リレープラン）
- 積立投資で元本確保型プラン（15年満期ですが、5年で払込が終わるパターン）
- 海外生命保険（死亡保障付き）で海外終身保険（Index型）
の3プランをアドバイス頂きました。
年齢的に15年は長いかなぁと感じ、元本確保型プラン以外の積立投資は他にないかとお伝えすると、
「それでしたら、最短5年払いの積立投資プランがあります！」
と言われて。変額プラン（80％最低保証プラン）をアドバイス頂きました。
5年で払込が終わるし、その後は運用放置して好きなタイミングで取り崩し可能。
また、ファンド価格に対して80％最低保証されるオプションがついているので、積極的に運用しつつもリスクを抑えられる点がいいかなと思いました。
いくつか提案いただき、悩みましたがまずは一括よりも積立がいいかなと思い、5年払いの変額プラン（80％保証プラン）で認定IFAをご紹介頂き
契約しました。
実は、不動産投資2棟ほどしており1棟は団信加入していますが、もう1棟は加入していないのでその分を日本の収入保障保険でカバーする提案を受けましたが、死亡保障額が下がっていくし、掛け捨てなんで辞めましたが、海外終身保険（Index型）の保険料とリターンの良さにビックリしました！
来月引っ越しして、落ち着いたらこちらに加入しようと思います。
また、野村さん主催の香港ツアーに参加し、銀行口座も開設します。
日本の銀行で円だけを持つことにリスクを感じているので海外の銀行口座に預けてリスク分散したいなとも考えています。
あとは、現地の保険会社や代理店もアテンドしていただけるので楽しみです！
IFA経由の契約内容
D社 オフショア変額プラン（80％最低保証プラン）USD1,000/月× 5年
担当アドバイザーのコメント
変額プランの中でも数年前に新しいプランとしてリリースされた「80％保証プラン」
こちらは当協会で一括投資でご紹介した元本確保型ファンド（80%最低保証プラン）の積立投資バージョンです。
こちらはオプションとして付加するか否かを選択できますが、
- 積立途中でつけたり外したらできる（付加する場合は年間手数料1%が控除される）
- ハイウォーターマーク方式（一旦最低保証が上がれば下がらない）
- AIでおまかせ運用
ですので、リスクを抑えたいけど積極的に運用したい方には向いております。
また、積立最短期間は5年ですので高額積立で短期間で払込を終わられますので、今回50代のKさんでも年利8%で運用すれば10年後は167％程度のリターンとなります（以下イラストレーション参照）
いきなり一括投資には抵抗あるけど、まとまった資金がある方はこのプランで5年払いというのもアリかと思います。
オンライン面談であれば365日いつでも可能です！
