お客様事例 Vol.195
Y・Uさん 30代男性 神奈川県在住 税理士
今回は現役の税理士であるYさんがアクサ生命の終身保険を解約して海外終身保険（Index型）に加入した事例をご紹介します。
問い合わせ内容
- オフショア投資や海外生命保険でどんな資産運用ができるか知りたい
- 教育資金や老後資金のために積み立てたい
- 日本の生命保険に加入しているが、より返戻率の高いものがあれば検討したい
オフショア投資相談サービスの感想
野村さんからは
①死亡保障＋老後の生活資金として
- 海外終身保険（債券ベース運用型）
- 海外終身保険（Index型）
②子供の教育資金として
- 元本確保型プラン
について教えていただきました。
その後もメールで資料を添付頂き、補足説明もあってとてもわかり易い説明で良かったです。
1週間ほど検討した結果、海外終身保険2つのうち
- 保険料の安さ（今より約2.3倍の死亡保障でも保険料がほぼ同じ）
- 老後生活資金としては十分なリターン
この点で海外終身保険（債券ベース運用型）よりも海外終身保険（Index型）のほうが良いと思い、認定IFAをご紹介頂き契約しました。
また、野村さんからのメールのレスも早くて海外保険に対する不安もなく、安心しました。
オフショア投資契約内容
B社 海外終身保険（Index型）死亡保障USD250,000
年払い保険料：USD2,330（初年度USD2,445）15年払い
担当アドバイザーのコメント
アクサ生命の終身保険から海外終身保険（Index型）に切り替えた事例。
アクサ生命に限らず、日本の保険はコスパ悪すぎですｗ
アクサ生命で死亡保障1,500万円→海外終身保険（Index型）USD250,000と死亡保障が約2.3倍になっても、保険料はほぼ変わらず。
また、Yさんの場合
合計保険料USD35,075（約501万円）に対して
20年後の解約返戻金：USD67,604（約966万円。返戻率192.7％）
60歳時の解約返戻金：USD139,407（約1,993万円。返戻率397.4％）
65歳時の解約返戻金：USD220,633（約3,155万円。返戻率629.0％）
と若い方ほど保険期間が長く取れますので、老後生活資金としても十分に活用できます。
増えない日本の終身保険は即見直しを！そして、保険料が安くリターンが大きい海外終身保険（Index型）に見直ししましょう！
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