お客様事例 Vol.287
50代女性 F・Uさん 都内在住 医療機関勤務（医師）
現状の資産運用
- 社債（勤務先の社債）
- マニュライフ生命「一時払い終身保険」
2024年7月にビジネスパートナーNさんが主催されているオンラインサロン（お金絡み）の生徒さん向けにセミナーを開催しました。
私、野村が講師でその後、個別面談をお願いされたFさんが早期退職後の年金資金として、オフショア固定金利プランとF社の海外個人年金併せて5000万円ほど投資した事例です。
IFA紹介サービスの感想
投資は会社の社債程度でそれ以外はほぼ預貯金でこれまできました。
あまり言えないですが預貯金額は億を超えていまして、いくつかの銀行に分散しておりました。
そんな中、インスタでNさんがお金や投資についての発信をされているのを見て「これだな！」と思い、生徒として受講しました。
その後、数ヶ月経って実践編としてオンラインセミナーを受けてその後3人で面談をしました。
まとまった資金はあるものの、どうしたらいいかわからずでしたが
・65歳定年だけど60歳で早期退職予定
・その後は嘱託社員か別の仕事（パート程度）でのんびり仕事をする予定
このあたりを伝えると、10年とそれ以降で投資する期間を分散して投資するのがいいかもしれませんね。とアドバイスを頂きました。
野村さんからは
「Fさんは十分な預貯金がありますので、年利4% 程度で十分です。リスク抑えた運用でいいと思います！」
と言われて、10年満期のオフショア固定金利プラン（年利4.75%固定）と海外個人年金保険をアドバイスされました。
あとは、金額をどう割り振りするかを数週間考えました。自分なりの答えとしては
・とりあえず5,000万円ぐらいを投資に回そう
・預貯金もまだまだあるので、仮に60歳退職しても十分なキャッシュはあるので固定金利プラン10年満期の金額は1000万円ぐらいにしとこう！
・残り4000万円ぐらいを海外個人年金にして、65歳ぐらいから使いたい分だけ引き出して生活していこう
そんな考えでまとまりました。
その後、それぞれのプランの契約を済ませていざ送金となりましたが、国内で投資するのとは違い、ネットバンキングと銀行窓口両方から送金したり、送金先登録に支店に行ったり、マイナンバー登録をしたりなど、初めての経験で色々四苦八苦しましたが、野村さんから都度的確なアドバイスやサポートを頂けてとても心強かったです！自分一人では到底できませんでした。
今後もサポートいただけるとのことで、Nさんもいるしこれかあらの資産形成が楽しみなのと、近くにこういう方がいるのでとても助かります。
今後とも引き続きよろしくお願いいたします。
IFA経由の契約内容
S社 海外個人年金保険 USD282,025 全期前納
I社 オフショア固定金利プラン USD66,215.06 10年満期（年利4.75％固定）
担当アドバイザーのコメント
2024年7月の3回に渡って開催したセミナー参加者からの6回目の投資事例です。
Nさん主催のセミナー参加者はとても行動的な方ばかりでセミナー聞いて満足する人が多いんですが、Fさんも比較的早く個別面談を依頼されました。
今回は、余剰資金が億単位でペイオフ対策でいくつかの銀行に資金を分散しておりました。
ただ、それではほとんど増えないですよね。
もともと投資に関しては全然詳しくなかったFさんですが、Nさんのお金と投資に関するオンラインサロンを受講され、勉強されて私講師のオンラインセミナーに参加されました。
いきなり海外投資の話を聞いていたら、きっと怪しいと思っていたはずですｗ
今回は億単位あるうち5000万円を投資に回しましたが、これだけの資金があればリスクはそこまで取らなくても十分ですね。
ということで、固定金利プランと海外個人年金に投資されました。
「オフショア固定金利プラン」はUSD66,215.06（約986万円）の投資額に対して、10年後はUSD104,202（約1,560万円）と約1.6倍に
「海外個人年金保険」はUSD282,035.34（約4,211万円）の投資額に対して現行利率ベースで6年目でUSD309,206とUSDベースで損益分岐点を超えてします。
Fさんが65歳時には、USD517,963（約7,734万円）となりますが、全解約しないで使いたい分だけ引き出しして残りは運用できますので、「自分年金づくり」には最適ですね！
もちろん、その前後でも引き出しはできます。
また、残った資金は次世代や配偶者に資産移転もできますので、相続対策にもいいですね！
これまでに預貯金でここまでの資産を作ったFさんはすごいですが、大事なのはお金に好かれているか否かです。
これまで沢山の方（おそらく何千人）の方と面談してきましたが、お金に好かれているかそうでないかはぱっと見て割とすぐに判別できます。
もちろん、Fさんは前者です。
日々のお金の使い方や向き合い方、またご自身から発せられるエネルギーでお金が貯まるかそうでないかがなんとなくわかってきちゃいます。
お金を大切に扱っている方はお金に愛されています。
Fさんはそんな方だと感じました。
最後はスピ系っぽくてすみませんｗ
オンライン面談であれば365日いつでも可能です！
