お客様事例 Vol.285
60代男性 奈良県在住 N・Uさん 経営コンサルティング会社社長
現状の資産運用
- 個別株いくつか
- 投資信託いくつか（国内投資）
- アクサ生命「一時払い終身保険」（ターゲット設定型）400万円
- I社 固定金利プラン 合計投資額 USD318,000（約4,637万円。6件）
今回は、これまでに何度か事例でご紹介しているNさん。
2024年5月に以下事例掲載しております。
3年前に投資したオフショア固定金利プランが1.5倍で償還！再投資された事例（60代男性 奈良県在住 経営コンサルティング会社経営）
今回は、マニュライフ生命の一時払い終身保険がようやくプラスになったところで解約して、その資金を金利が下がる前にオフショア固定金利プランに追加投資された事例です。
問い合わせ内容
今回、マニュライフ米ドル$73450解約しましたので、
金利が下がる前に追加投資をお願いしたいです。
IFA紹介サービスの感想
固定金利プランに関しては、昨年と今年で2件満期が来ましたが、どれも円安効果もあって3年で1.5倍ぐらいになり、とても助かりました！
以前にも野村さんに相談しておりましたが、国内生保でアクサとマニュライフ生命の一時払い終身保険に2017年頃加入しました。
契約時に3年から5年ぐらいで130％は到達して償還するなんて担当者に言われてましたが、どちらもようやく元本ちょっと超えるぐらいになりました。
7年経って、そんな程度ならもっと早めから固定金利プランに投資しておけばよかったです。
ちょうどいいタイミングなのか、野村さんからFRBが利下げを発表したので、このプランの金利もすぐに下がるだろうというようなお知らせをいただきました。
その矢先に、10月14日からオフショア固定金利プランの金利が下がるとのアナウンスを頂き、マニュライフの解約返戻金USD73,450をそのままに、オフショア固定金利プランに5年満期で投資したいと思い、認定IFAをご紹介頂き追加契約をしました。
これで固定金利プランは7本目ですが、次回の満期は2026年5月。
それまで、円安が続けばいいですが（笑）。
IFA経由の契約内容
I社 オフショア固定金利プラン USD73,450（約1,060万円）5年満期
担当アドバイザーのコメント
2,017年に投資されたマニュライフ生命などで販売している「ターゲット設定型プラン」が7年経って円ベースでプラスに転じました。
このプランは、ターゲット目標を設定して、それに達したら償還されるプラン。
例えば、契約時に130％と設定すれば自動的に償還されるプランで、1,000万円投資して、1,300万円になった時点で償還されて利益確定できるというもの。
過去の運用でいけば、3年や5年で20％〜30％は達成しているからそのぐらいでみておけばいいと保険の担当者から当時言われたみたいですが、7年経ってようやくプラ転ｗ
そもそも投資の中身を見ると債券と株式（変額）の組合せで債券比率がやや高い。最近でこそ、利上げの影響で米国債などは高めで当時との金利差があり今解約すると市場価格調整が入るし、長期債で運用しているのを途中解約扱いになるから解約手数料もかかり、結果3年5年だと増えない。
とはいえ、すでに6本も固定金利プランで投資しているので、そこまで急いでいなかったんですがタイミングよく、このプランの金利引き下げが決まったので、下がる前にUSD73,450（約1,060万円）を投資されました。
なにはともあれ、金利が下がる前に投資できてよかったです！
ターゲット設定型プランに加入されている方は是非ご相談ください。
オンライン面談であれば365日いつでも可能です！
