投資手法には、大きく分けて長期投資と短期投資、また単利と複利があります。
当協会が推奨するのは、「長期投資×複利」による運用スタイルです。
複利効果は投資期間が長いほど効果が高くなりますが、25歳で始めると60歳までに35年間の長期投資が可能となるため、
老後の資金準備を目的にするのであれば、複利の効果を最大限活用することができます。
例えば、月々5万円×60歳までの積立投資を行うとして、
年代ごとの投資期間、積立投資金額は、それぞれ以下のようになります。
年齢 期間 積立額
25歳 35年 2,100万
35歳 25年 1,500万
45歳 15年 900万
55歳 5年 300万
さらに年間3％、6％、10％の複利で60歳まで毎年運用できた場合の
資金増率は、単利と複利また年代間で大きな差がでてきます。
年齢 期間 積立額 単利 複利
25歳 35年 2,100万 5,700万 18,920万
35歳 25年 1,500万 3,380万 6,630万
45歳 15年 900万 1,570万 2,000万
55歳 5年 300万 376万 387万
このように、「5万円×35年間×10％」の複利運用だと、元本が約9倍にもなります。
このシミュレーショングラフのように、複利運用は、前半の資金増加率は緩やかですが、約25年後からは一機に跳ね上がります。
また海外の積立投資スキームなら、毎年雑所得として20％の課税がされないため、解約まで増えた分を再投資することができ、複利効果が威力を発揮するのです。
